导语：企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

　　企业贷款委托书范本

　　委托人：姓名： 身份证号：

　　代理人：姓名： 身份证号：

　　因本企业购买XX项向XX银行股份有限公司(下称贷款银行)借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。特委托上列代理人全权代理我本人与贷款银行办理该贷款抵押担保所涉的法律事务。代理人的代理权限为：

　　1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务;

　　2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件;

　　3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同(协议)或抵押合同(协议)的变更、补充等事宜。

　　4、本人授权：贵行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询

　　本人的个人信用报告：

　　(1)审核本人的个人贷款申请;

　　(2)审核本人的个人担保申请;

　　企业抵押

　　企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。

　　企业贷款期限：一般为1-2年

　　企业贷款金额：10万~50万元

　　基本要求：

　　1、注册于上海市的中小企业 。

　　2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。

　　3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。

　　企业贷款申请条件

　　符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;

　　企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;

　　具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

　　有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;

　　具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

　　企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;

　　企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

　　符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

　　能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

　　在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

　　企业贷款申请材料

　　公司基本资料

　　1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡

　　2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单

　　3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单

　　4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同(若有)

　　5、 企业名下资产证明

　　个人资料

　　1、 借款人及配偶身份证

　　2、 房产证权利人及配偶身份证

　　3、 借款人、房产权利人户口本

　　4、 借款人、房产权利人结婚证

　　5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等

　　6、 个人近六个月或一年的银行流水

　　企业贷款担保方式

　　流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

　　流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

　　企业贷款业务流程

　　1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

　　2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

　　3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

　　4、借款人按期归还贷款本息。

　　5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

　　企业贷款：是企业具体经营情况而定

　　贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右

　　贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

　　企业贷款基本常识

　　利息计算的基本常识

　　(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

　　1.日利率(%)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年(月)的，计息公式为：

　　①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

　　计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息=本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　(六)计息方法的制定与备案

　　全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

　　(七)参考依据：

　　1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。

　　2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。

　　3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。

　　贷款银行

　　企业选择银行贷款是省利息的第一步，有些银行会执行国家规定的基准利率上再上浮30%，而有些则是执行基准利率。从中可以看出上浮的30%则会令企业成本上升，因此在选择贷款银行时应该货比三家。

　　贷组优化

　　即贷款组合优化，质押贷款方式为银行贷款业务最低利率的贷款方式，这种贷款方式应该为借款人首选。

　　贷款期限

　　贷款利率有分为半年与一年，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。由于借款者预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款利率所在时点不相吻合，所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款利率差。

　　运筹帷幄

　　多数民营企业虽有强烈的融资需求，却不能把捏好融资需求点。往往导致在企业资金链短缺到火烧眉毛时才想起融资，这时的企业就像一个病人，采取盲目有病乱投医。这样就会有些贷款机构趁机狠狠宰一把。企业融资要根据自身条件提前做好融资贷款准备。