联网核查系统如何在业务中应用的调研材料的调研报告

发布时间:2018-12-29 来源:调研报告

联网核查系统如何在业务中应用的调研材料的调研报告

  本网讯 联网核查是为进一步落实银行账户实名制,降低银行经营风险,提升银行对客户的身份识别能力,促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展的一项非常好的工作措施,对防范经营风险起着十分重要的作用。但是由于联网核查系统涉及人民银行、公安机关和金融单位的数据对接,出现的问题不能得到及时解决,给广大客户带来了诸多不便,也给基层经营单位的正常经营增加了不必要的麻烦。

  一、存在的问题

  (一)数据更新不及时。由于第一代身份证重号、错名较多,客户在办理第二代身份证时均在公安部门做了更正或更换,但其新身份证在通过联网核查时却反映“无此号码”或“户名不符”。这一现象非常普遍。从目前具体反映的情况来看,主要是联网核查信息没有及时更新,导致经营单位核查不了,但公安部门可以核查,由此引起客户对农行网络系统的不满,扯皮现象时有发生。

  (二)网络故障频繁。网络核查系统20__年底才实施运行,由于运行时间不长,网络故障时常发生,往往导致核查资料无法提取的现象。随着银行业务的逐步规范,联网核查除了在开户、挂失、取现以外,还增加了大额现金支取、解锁等核查项目,核查频率越来越高,柜员一旦核查不了就只能要求客户凭《联网核查证明》到公安机关进行核查,客户不愿跑路,而网上核查既慢也没有反馈结果,加之公安机关往往因事情多不情愿,客户不理解,将气撒在银行方面,认为是柜员故意刁难,扯皮谩骂不休,给农行带来一定的负面影响。

  (三)内容显示不完整。目前在核查经营过程中,有20%左右的联网核查不能正常反映,核查结果经常显示证名不符、无此号码、影像不完整等现象。这些现象的出现,使客户的真实身份不能得到尽快确认,给临柜人员带来难度,影响了正常业务开展。

  二、改进措施及建议

  1、高度重视。从目前反映的情况看,联网核查已在业务活动中普遍使用,虽然核查中出现问题的只是小部分客户,但由此产生的后果不容忽视,若处理不当,农行在客户中的形象大打折扣,并且牵扯到农行的网络信誉和服务质量。因此,对联网核查工作中存在的问题各级行应高度重视,在资金、技术上予以倾斜,并采取得力措施和手段加于改进,促进联网核查工作快速提升。

  2、加强协调,及时更新。联网核查在今后业务中的应用越来越重要,是一项规范业务操作、降低经营风险的重要工作措施。为此,各级行要指定专人负责,及时处理营业网点反映的问题,要在加强改造和完善系统功能,最大限度地发挥网络作用的同时,还要加强与人行、公安等部门的联系和沟通,及时更新核查信息,以方便广大客户。

  3、加大宣传力度。各级行要按照人民银行下发的宣传口径,采取灵活多样的形式,加大对联网核查工作的重要意义,联网核查系统的建设运行情况、联网核查系统的业务处理规则等进行广泛的宣传,要通过有力的宣传,提高社会公众对联网核查作用的认识,理解和支持金融部门的工作,为基层营业单位创造一个良好的工作环境。

  4、统一配置第二代身份证阅读机。当前,由于联网核查系统对节故障和数据更新不及时等因素,给联网正常核查带来一定困难。对此,各级行要统一购置一批第二代身份证阅读机,配备给基层单位,在目前还不能根本解决联网核查存在的问题时,可借助身份证阅读机解决基层对第二代身份证识别的困难,以此来增强临柜人员防范业务风险的能力。

  5、加强培训。在实际操作过程中,由于许多员工对联网核查系统操作不是很熟练,导致查询失败,影响正常工作质量。对此,各级行要加强对柜员联网核查系统的操作培训,严格按照《联网核查公民身份信息操作系统操作规程》的规定,要求柜员准确、完整地录入待核查公民身份信息,防止操作不当导致联网核查不一致的现象。同时,要进一步提高一线员工的服务意识,并通过技术手段不断优化与联网核查相关业务处理流程,规范联网核查的业务操作,当遇到核查不相符的现象时,尽力向客户做好宣传解释工作,稳定客户情绪,努力提高柜员的识别能力、操作能力和服务意识,创造一个和谐良好的营业环境,提升农行在社会上形象。

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